Duomenų analitikos bendrovės „Scorify“ veiklos vadovė Juta Kučiauskienė atkreipia dėmesį, kad vertinant gyventojų galimybę skolintis, analizuojami įvairūs duomenys, kurie sudaro kiekvieno iš mūsų kredito istoriją.

„Kredito istorija yra tavo finansinio gyvenimo istorija. Kaip prisiimi finansinius įsipareigojimus, kaip tau sekasi juos grąžinti, ar juos grąžini laiku ir panašiai. Apibendrindami šią finansinę informaciją, kiekvienam asmeniui galime suteikti kredito reitingą. Paprastai kalbant, kredito istoriją prilyginčiau mokyklose rašomiems semestro pažymių vidurkiams. Tai tas vidurkis ir yra kredito reitingas“, – tinklalaidėje „Inbank kalba“ pasakoja J. Kučiauskienė.

„Inbank“ Lietuvos padalinio vadovas Vaidotas Rimeikis pabrėžia, kad vertinant kliento kreditingumą svarbu ne tik kredito reitingas, bet ir asmens gaunamos pajamos ir jų stabilumas.

„Vertindami kliento galimybes pasiskolinti, pirmiausia privalome įsitikinti, kad jis gauna tvarias pajamas, t. y. gauna stabilų atlyginimą bent 4 mėnesius. Jei klientas neturi nuolatinio darbo arba jo pajamos nėra stabilios, tai gali neigiamai paveikti galimybes pasiskolinti. Tai nereiškia, kad žmonės, dirbantys pagal individualią veiklą ar kitas ekonominės veiklos formas, kai pajamos dažnai kinta, negalės pasiskolinti. Tiesiog bankas gali paprašyti pateikti papildomą informaciją, kuri bus naudojama kreditingumo vertinime“, - teigia V. Rimeikis.

Pasak J. Kučiauskienės, kredito reitingą galima suskaičiuoti ir tiems asmenims, kurie finansinių įsipareigojimų iki šiol neturėjo. Jos teigimu, kredito istorijai įtaką gali daryti ir iš pirmo žvilgsnio gan netikėti faktoriai, pavyzdžiui, dažnas kredito kortelės keitimas.

Svarbu laiku apmokėti sąskaitas

J. Kučiauskienė pataria prieš skolinantis gerai įsivertinti, ar planuojamas naujas finansinis įsipareigojimas tikrai reikalingas. Jeigu viską pasvėrus nusprendžiama skolintis, tuomet būtina stengtis užtikrinti, kad finansiniai įsipareigojimai būtų vykdomi laiku - kiekvienas vėlavimas atsiliepia kredito istorijai. Netgi jei iš pažiūros tai yra nedideli ir smulkūs pirkiniai, kurie neteisingai apskaičiuojami ir po to vėluojama įsipareigojimus grąžinti, jeigu tai tampa neatsakingais finansiniais sprendimais, tai gali pabloginti asmens kredito istoriją.

„Kredito reitingui itin svarbūs du dalykai - kaip yra vykdomi esami įsipareigojimai ir ar praeityje yra buvę vėlavimų grąžinant įsiskolinimus. Apskritai, vertinama rodiklių visuma. Dėl to net ir mažesnes pajamas gaunantys žmonės gali turėti geresnį reitingą, negu tie, kas uždirba daugiau. Pavyzdžiui, galbūt žmogus uždirba 7-8 tūkstančius per mėnesį, bet laiku nesumoka sąskaitų ar išlaidauja. Todėl ypač svarbus santykis tarp pajamų ir įsipareigojimų“, – teigia J. Kučiauskienė.

Tiesiausias kelias į sugadintą kredito istoriją - vėlavimas apmokėti sąskaitas. Tinklalaidėje „Inbank kalba“ kalbėjusios ekspertės teigimu, jeigu klientas ilgiau nei 3 mėnesius vėluoja ne tik padengti turimus įsiskolinimus, bet ir susimokėti sąskaitas, pavyzdžiui, už komunalines paslaugas, paprastai toks klientas net nėra kredituojamas, jam nebėra išduodami jokie kreditai.

„Tokia informacija apie įsiskolinimus pasiekia kreditų biurus, mes matome, kad klientas skolingas, tad iš esmės nebeturime tikslo skaičiuoti, ar klientas gali tapti skolingas - tai jau įvyko, jis parodė, kad negali vykdyti bet kokių įsipareigojimų“, – apie darbo ypatumus pasakoja „Scorify“ atstovė.

Finansinė informacija saugoma 10 metų

J. Kučiauskienės teigimu, asmens informacija apie finansinius įsipareigojimus yra saugoma dešimt metų nuo sutarties išmokėjimo, todėl kreditingumo ir rizikos vertinimas, įskaitant ir prastą kredito reitingą, gali turėti įtakos ir siūlomoms kredito sąlygoms.

Ar sena skola panaikina galimybę skolintis? V. Rimeikis pabrėžia, kad labai senos skolos turi mažesnę reikšmę, lyginant su tuo, ar klientas dabar turi įsiskolinimų.

„Kreditingumo bei rizikos vertinimui labai svarbu esami įsipareigojimai taip pat atsižvelgiama į kliento turėtas skolas. Naujos skolos paprastai yra svarbesnės nei tos, kurios buvo turėtos praeityje..Be to, jei pasitikrinus savo kredito reitingą kredito biure paaiškėja, kad jis nėra pats aukščiausias, nereikėtų iškart susitaikyti su tuo, kad negausite kredito. Bankai taiko savo vidinius vertinimo modelius, kurie nebūtinai sutampa su kredito biurų skaičiavimais, todėl realias skolinimosi galimybes geriausia įvertinti kreipiantis dėl konkrečios paskolos“, – sako „Inbank“ Lietuvos padalinio vadovas.

Daugiau informacijos apie tai, ką būtina žinoti apie savo kredito istoriją, pasakojama naujausioje tinklalaidės „Inbank kalba“ dalyje.