Šis draudimas keičiasi kartu su rinka. Pastaraisiais metais jį papildo didesnis investavimo skaidrumas, profesionalus fondų valdymas ir lankstesnės kapitalo paskirstymo galimybės. Visa tai suteikia vartotojui daugiau kontrolės ir aiškiau matomą kelią link ilgalaikio turto kūrimo.
Kodėl investicinis gyvybės draudimas tampa vis populiaresnis?
Priežastys susijusios ne tik su galimybe sukaupti lėšų. Šiuolaikiniai produktai siūlo gerokai daugiau vertės:
- jie sujungia finansinę apsaugą ir investavimą;
- suteikia prieigą prie profesionaliai valdomų investicinių portfelių;
- leidžia reguliuoti riziką pagal gyvenimo etapą ir finansinius tikslus;
- suteikia paprastą būdą pradėti investuoti net turint nedideles sumas.
Svarbiausia tai, kad visa sistema yra orientuota į ilgalaikį rezultatą. Tokia strategija padeda išlaikyti drausmę, kuri savarankiško investavimo atveju neretai tampa silpniausia vieta.
Kaip veikia kapitalo kaupimas draudimo sutartyje?
Investicinis gyvybės draudimas remiasi paprasta logika: kiekviena įmoka išskaidoma į dvi dalis – apsaugą ir investavimą. Apsaugos dalis padengia draudimo rizikas, o investuojama suma nukreipiama į pasirinktas kryptis ar portfelius.
Kapitalas pradeda augti iš dviejų šaltinių:
- nuo įmokų, kurias žmogus moka periodiškai,
- nuo investicinės grąžos, kuri priklauso nuo pasirinktų rinkų rezultato.
Vienas svarbiausių privalumų tas, kad kaupimas vyksta automatiškai. Nesvarbu, ar rinka tuo metu kyla, ar krenta – investavimas nesustoja, todėl per ilgesnį laikotarpį lėšos pasiskirsto įvairiais kainų lygiais. Tai padeda išlyginti svyravimus ir sumažinti emocinių sprendimų riziką.
Lankstumas keisti kryptis – galimybė reaguoti į gyvenimo pokyčius
Vienas iš labiausiai vertinamų šiuolaikinio investicinio gyvybės draudimo privalumų yra galimybė laisvai keisti investavimo kryptis. Kai keičiasi finansiniai tikslai, pavyzdžiui, planuojamas būsto įsigijimas ar vaiko studijos, galima sumažinti riziką ir perkelti kapitalą į konservatyvesnes kryptis.
Toks lankstumas leidžia:
- sumažinti rinkos nuostolių įtaką svarbių gyvenimo tikslų laikotarpiu;
- išnaudoti potencialias galimybes augimo rinkose;
- palaikyti investicijų struktūrą, atitinkančią dabartinius poreikius.
Keitimų skaičius paprastai yra ribotas, tačiau dažniausiai dviejų korekcijų per metus visiškai pakanka sustruktūruoti portfelį pagal situaciją.
Ar galima derinti rizikos valdymą ir kapitalo augimą?
Nemažai žmonių baiminasi investuoti, nes mano, nes mano, kad investavimas yra sudėtingas ir reikalauja profesionalių žinių. Investicinis gyvybės draudimas – profesionalų sukurta sistema, leidžianti kiekvienam aiškiai ir suprantamai priimti investavimo sprendimus bei valdyti riziką pagal savo poreikius:
- renkantis skirtingą portfelio rizikos lygį;
- derinant obligacijų, akcijų ir alternatyvių fondų santykį;
- palaipsniui keičiant portfelį pagal laikotarpį ar tikslą.
Toks būdas sukuria pusiausvyrą tarp stabilumo ir potencialaus augimo. Jaunesni žmonės gali rinktis daugiau akcijų investicijų, o artėjant prie konkretaus tikslo portfelį konservatyvinti. Be to, investicinis gyvybės draudimas dažnai papildomas draudimo apsaugomis, kurios padengia nelaimingų situacijų nuostolius, žalas. Tai reiškia, kad net ir investuojant, finansinė apsauga išlieka.
Kaip pasirinkti tinkamą investicinį gyvybės draudimą?
Nėra vieno sprendimo, kuris tiktų visiems. Investicinio gyvybės draudimo pasiūlymai skiriasi keliais aspektais:
- skirtingomis investavimo kryptimis;
- portfelių rizikos lygiu;
- galimybe koreguoti investicijas;
- įvairiomis draudimo apsaugomis.
Tinkamiausia investicinio gyvybės draudimo paslauga priklauso nuo jūsų tikslų. Jei siekiama ilgalaikio kapitalo augimo, svarbu turėti pakankamą investicinės dalies dalį. Jeigu svarbiausia apsauga – galima rinktis platesnes draudimo opcijas. Verta turėti omenyje, kad investavimas į akcijas yra tik viena galimų krypčių – šiuolaikiniai produktai dažnai apima obligacijų fondus, mišrius portfelius ar temines kryptis, tokias kaip technologijų ar tvarumo.