Naujieji reguliavimo reikalavimai keičia rinką
Gegužės mėn. pradėjęs galioti įstatymo pakeitimas iš esmės transformuoja būsto paskolų teikimo procesą. Dabar pagrindiniai kredito teikėjai privalo kiekvienam klientui pateikti abu palūkanų normos variantus: kintamąją ir fiksuotąją ne trumpesniam nei penkerių metų periodui.
Šie pokyčiai iš karto atsispindėjo statistikoje. Jei sausio-balandžio mėn. laikotarpiu ilgalaikių fiksuotųjų palūkanų paskolų dalis sudarė vos 1,5% viso būsto paskolų srauto, tai gegužės mėn. ši dalis išaugo iki 3,6%. Nors augimas dar nėra dramatiška, tendencija aiškiai rodo, kad skolininkai pradėjo suvokti alternatyvų.
Palūkanų normų skirtumai
Rinkos analizė atskleidžia, kad fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų normų skirtumas būsto paskoloms su užstatu išlieka apie 0,4 procentinio punkto ribose. Įdomu tai, kad šiuo metu vidutinė fiksuotoji palūkanų norma yra mažesnė už kintamąją, kas daro ją patrauklesnę ilgalaikėje perspektyvoje.
Būsto paskolų srityje aktyvumas tebėra aukštas – per metus portfelis augo 11,2%, o gegužės mėn. suteikta 2,7 tūkst. naujų būsto paskolų. Metinis naujų būsto paskolų srauto pokytis siekė net 62%.
Refinansavimo bumas
Gyventojai intensyviai naudojasi galimybėmis peržiūrėti esamų paskolų sąlygas. Refinansavimo ir persitarimų apimtys gegužės mėn. išliko ženkliai didesnės nei iki reguliavimo pakeitimų įsigaliojimo vasario mėn.
Statistika rodo įspūdingus skaičius: 2025 m. vasario-gegužės mėn. vidutiniai refinansavimo srautai buvo trigubai didesni nei 2024 m. Persitarimų srautai augo dar labiau – nuo 94,3 mln. eurų 2024 m. iki 334,2 mln. eurų vasario-gegužės mėn. periode.
Refinansavimo rezultatai yra paguodžiantys skolininkams: gegužės mėn. refinansuodami būsto paskolas gyventojai maržas sumažino vidutiniškai 0,55 procentinio punkto, o persitardami – 0,35 procentinio punkto.
Terminuotųjų indėlių populiarumas smunka
Kita medalio pusė – terminuotųjų indėlių rinka. Nuosekliai mažėjančios palūkanų normos formuoja neigiamą šios taupymo formos patrauklumą. Gegužės mėn. terminuotųjų indėlių palūkanų normos sudarė 1,9% gyventojams ir 2% įmonėms – tai 1,5 procentinio punkto mažiau nei prieš metus.
Gyventojų naujų terminuotųjų indėlių srautas gegužės mėn. tapo neigiamas ir siekė -97,7 mln. eurų. Nepaisant to, terminuotųjų indėlių dalis Lietuvoje vis dar sudaro 30% gyventojų indėlių portfelio, kas yra 11% daugiau nei vidutiniškai euro zonoje.
Verslo paskolų dinamika
Įmonių sektorius taip pat rodo sparčius augimo tempus. Įmonių paskolų portfelio metinis augimas siekia 18,7% – tai vienas didžiausių rodiklių euro zonoje, kur vidutinis augimas sudaro vos 2,5%.
Suteiktų naujų paskolų įmonėms apimtis per metus padidėjo 36% ir sudarė 441 mln. eurų. Šis rezultatas daugiau nei du kartus viršija ilgalaikį vidurkį (215 mln. eurų), o naujų paskolų įmonėms palūkanų norma gegužės mėn. sudarė 4,6%.
Dabartiniai rinkos pokyčiai formuoja naują būsto finansavimo realybę. Gyventojai vis labiau orientuojasi į sąmoningą palūkanų normos pasirinkimą, o bankų konkurencija refinansavimo srityje suteikia papildomų galimybių optimizuoti paskolų sąlygas.
Terminuotųjų indėlių patrauklumo mažėjimas gali skatinti ieškoti alternatyvių investavimo sprendimų, o įmonių sektorius liudija apie ekonomikos gyvybingumą ir plėtros poreikius.